时至今日,还是经常看到线下代理人和线上代理人在社交平台上battle。

公说公便宜,婆说婆宽松。

到底网上买保险和线下买保险的区别是什么呢?今天我们来聊一聊。

投保渠道有哪些

聊网上买保险和线下买保险的区别前,我们先要知道投保渠道有哪些。

一般来说,保险产品销售渠道可分为6类。

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不管是保险公司代理人、保险经纪公司代理人,还是其他,都只是保险产品销售渠道的一部分。

虽说渠道不同,但本质依旧是投保人与保险公司签订保险合同,由保险公司承担保险责任,并提供保全、理赔等服务。

特别提醒:有且仅有保险公司可以开发保险产品!

在“产销分离”趋势下,保险公司更多是开发保险产品,销售环节则由中介渠道完成,这样能最大程度降低保险公司成本,从而在保费让利。

产品区别

相信很多人听说过“线下买产品理赔更宽松”这样的说法。

重疾新规要求,所有重疾险都必须包含28种高发重疾,这是行业规范。

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根据保险公司历年理赔年报,我们都知道理赔件数最多的疾病大致就这几个:

  • 恶性肿瘤
  • 急性心肌梗死
  • 脑中风后遗症

我们拿大家熟知的信泰保险公司线上和线下的产品进行对比,看看这几张疾病理赔定义和条件有什么区别。

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(线下重疾险:如意久久守护;线上重疾险:超级玛丽4号)

不能说毫无关系,只能说是一模一样。

由此,也可以进一步论证出网上买保险和线下买保险的区别只在于渠道不同。

PS:28种高发重疾是行业规范,不存在谁松谁严,除高发疾病外,每款产品个别疾病定义有严有宽,没必要为了某一个不太高发的疾病去死磕一个产品。

理赔流程

最后,再说说理赔流程,看看这一点上是否存在网上买保险和线下买保险的区别。

大多数保险公司已经开通线上理赔通道,不管在什么渠道买的保险,打给保险公司后还是会要求在线报案,进而在线理赔或递交资料。

小额理赔案件可在线上传资料,最快当天获得理赔款;大额案件,通过快递邮寄至指定地址即可。

网上买保险和线下买保险的区别,就在于线下可以去网点交资料,线上只是发个快递。

真正决定能不能赔、理赔速度的因素有4点:

是否已如实告知健康状况

是否符合保险条款?

是否收齐理赔资料?

理赔金额是小额还是大额?

互联网高速发展的今天,没啥事儿是1根网线不能解决的。

作为普通保险消费者,我们应该从需求、健康告知、预算等方面出发去考虑保险产品,而不是投保渠道。

要知道,所有保险产品都必须经过银保监会备案,保险公司也时时刻刻受到监管!


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