互联网保险业务监管办法中规定的保险机构不包括，互联网保险业务监管办法解读？

作为互联网的原住民，年青人对互联网保险有着天然的接受度，其中，快捷、方便的服务已成他们投保的首选要素。近日，众安保险发布《Z世代的“底气”—2022年新青年互联网保险服务体验趋势洞察》（以下简称“报告”），报告显示，超六成Z世代拥有两份及以上保单，且其更愿意为有科技感的“悦己式”保险服务买单。同时报告称，互联网保险服务呈现出三大趋势，“速度与温度”并存的保险服务体系将成为未来发展方向。

记者采访众安保险、腾讯微保、慧择保险几家互联网保险公司发现，拥有“个性自我”、“高需求”、“即时满足”等消费标签的Z世代，正在深切影响互联网保险服务的迭代升级。上述三家保险公司无一例外都在通过创新产品、创新服务场景、创新服务科技方面不断探索，满足年青人对保险服务的全新诉求。

跳出传统重疾险、人寿险局限 走向“万物皆可保”

随着Z世代成长为职场和家庭的中坚力量，压力与之俱增，他们的风险意识随着身份转变发生变化，涌现出更多元的保障诉求。其中，保险服务体验成为他们消费决策的关键要素。CBNData调研发现，互联网保险在服务方面，支持个性化DIY投保组合、24小时随时可买、信息灵活度高位列Z世代投保偏好的前三位。

年青人对保险需求的变化也助推互联网保险通过创新产品不断探索。记者梳理目前互联网保险市场的产品发现，宠物险、视力健康险、医美保险、滑雪意外险等各种创新险已有成百上千种。以宠物险为例，越来越多的95后宠物主希望为爱宠购买一份保障，针对这样的需求，众安保险推出了宠物险；针对年青人喜欢各种具有风险的运动，众安保险的产品也随之升级，旗下的运动意外险涵盖了包括滑雪、冲浪等细分运动项目的保障。

“我们调查发现，98%的年青人表示愿意尝试新险种，其中宠物险、视力健康险、医美保险、滑雪意外险等创新险非常受欢迎。”众安保险相关负责人称。

针对年青人对保险的个性化需求，互联网保险平台慧择采取的则是个性化定制策略。自2017年第一款定制重疾险产品“慧馨安”上线以来，慧择迄今已联合多家险企陆续推出了“达尔文”、“守卫者”、“芯爱”等多个定制重疾产品。针对市场不同用户的需求和痛点，每个定制产品都有其专属的保障侧重点，如“慧馨安”专为少儿打造，“达尔文”提升单次赔付性价比，“守卫者”可提供多次赔付，“芯爱”则专为罹患心脑血管疾病的人群提供保障。

从产品种类来看，互联网保险产品开始跳脱出传统重疾险、人寿险，拓展出健康管理、交易安全、生活消费等碎片化生活场景以及企业经营场景。随着诸如网络账户安全险、手机碎屏险、奋斗保等创新保险逐渐走红，互联网保险服务已然呈现出“万物皆可保”的趋势。

拓展碎片化场景 构建全方位保障生态

从服务场景来看，为了最大限度解决Z世代人群的后顾之忧，互联网险企通过细分人群、覆盖不同疾病层面等方式，在不同阶段不同场景为Z世代提供购保服务。

“‘务工卡+灵工日结保险’推出灵工行业按人按天、真实且精准的保险出单模式，可以为劳务公司和服务商提供完善的灵活就业人群单日保障，有效解决过去对单日职业风险保障的遗漏，提升灵活就业效率，降低双方风险。”腾讯微保相关负责人称。

事实上，当下的互联网保险不仅针对少儿、老人、女性、特定疾病人群等提供不同保障，而且覆盖重疾-慢病-小病-日常健康等多层面，构建起一个全方位的保障生态。例如，感冒发烧等小病都能用的门急诊险、垂类人群乙肝保、明眸保等，其中众安保险的“尊享e生”涵盖了少儿罕见病特药、女性恶性肿瘤特定器械等家庭不同人群的责任保障，覆盖到每一个人的健康保障需求。

科技发力 积蓄“速度+温度”并进的服务势能

互联网不仅养成了Z世代独特的社交习惯，也培育了他们对生活服务的数字化需求。调研发现,超六成Z世代在意服务流程中理赔处理的智能化，他们希望互联网保险企业升级理赔技术、简化操作、快速到账。

伴随着科技不断进步，不少互联网险企也致力于通过科技打造保险的温度与速度。例如，作为管理家庭保单的“神器”，“我家保单”是腾讯微保的关键科技创新成果之一。“我家保单”采用图像识别技术帮助用户线上管理家庭保单，让保单“电子化”，并通过智能保单分析帮助用户解读家庭保单，成为帮助每个家庭管理保单的“法宝”。据统计，“我家保单”日均使用人数超3.5万，超过85％的用户表示会在一年内重复使用。

科技赋能不仅能解决效率问题，同时也能在服务温度上发挥功效。例如，通过智能化消费者权益保护管理架构解决消费者千人千面的问题，减少用户等待时间，提高服务效率；发挥科技优势，大灾应急理赔迅速反应，践行速度与温度的服务承诺；再如，通过“黑科技”加持，将“虚拟数字员工”引入日常服务流程中，为Z世代提供24小时不间歇的服务陪伴和需求响应。

【记者】谭冰梅

【作者】 谭冰梅

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端